גמל להשקעה
"מוצר חסכון שמציע הטבות מס, לאחר גיל 60.
החשיבות של גמל להשקעה היא אדירה לגיל פנסיה ובמיוחד לגיל המעבר.
אם קצבת הפנסיה הצפויה שלכם עתידה להיות נמוכה מכל מיני סיבות, גמל להשקעה יכולה לסייע לכם 'לתקן' פנסיה נמוכה. אם תמשכו את החיסכון בגמל להשקעה כקצבה, לא תשלמו מס כלל.
להפקיד בשנה 76,449 שקל, לכל תעודת זהות בשנה קלנדרית. (נכון לשנת 2023)
זה אומר יותר מ-150,000 שקל, בשנה לשני בני זוג למוצר שנהנה מהטבות מס ודמי ניהול יחסית נמוכים.
יתרונות:
אין מיסוי במשיכה אחרי גיל 60 כקצבה
(עבור בני ה-30, גיל 60 יהיה בתקווה מחצית החיים).
דמי ניהול נמוכים יחסית של 0.5%-0.7%
אפשר לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס
ניתן לקחת הלוואה על הכספים בריביות אטרקטיביות
חסרונות:
אם תפדו את הכסף במשיכה הונית תשלמו מס מלא של 25% על הרווח הריאלי חלק מכספי הקופות נשארים במזומן ולא מושקעים (מאבדים תשואה)
הטבות המס הן רק בהעברת הכספים למוצר פנסיוני משלם קצבה.
דיסקליימר וגילוי נאות:
הכותבת הינה יועצת פיננסים מומחית למשכנתאות
אין לראות בפוסט זה המלצה לפעולת השקעה כלשהי, אני מציעה שכל החלטת השקעה תתקבל לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע המומחים בכך."
