בין הבנק ליזם
אחרי 15 שנה במחלקה המשפטית של בנק, עו״ד ענבל ירון פרידמן מכירה מקרוב את הדרך שבה גופים פיננסיים בוחנים עסקאות, סיכונים ובקשות אשראי. הניסיון שצברה במימון נדל״ן, במשפט מסחרי ובעסקאות בינלאומיות הפך עם יציאתה לעצמאות ליתרון משמעותי עבור יזמים, חברות, משקיעים ורוכשי דירות. כיום, באמצעות משרד IJF Law, היא מתרגמת את השפה הבנקאית והרגולטורית לשפה יזמית ומלווה את לקוחותיה כבר משלב גיבוש העסקה. לצד עבודתה המשפטית היא מגשרת, בעלת הכשרת NLP ופעילה במיזמים קהילתיים וחינוכיים. בריאיון היא מספרת מדוע עזבה מערכת גדולה ויציבה, מה יזמים ורוכשי דירות חייבים לבדוק לפני חתימה, ואיך הפכה את הידע, הקשרים והניסיון שלה למטרייה המקצועית החדשה שלה.
מאת – קרן שרה חיות
קרדיטים:
עריכה ותוכן – יובל גולדן
צילום שער – יוסף לזרוף
איפור – גלית בוזגלו
שיער – ליזה אברמוב
עיצוב שער – רומי גונזלס
ענבל, לפני שנדבר על משפטים ועסקאות: מה כדאי לדעת עלייך מעבר להיותך עורכת דין?
״אני מאמינה שגם בעסקאות המורכבות ביותר, הכול מתחיל ונגמר באנשים: ביחסים ובתקשורת בין־אישית. מעבר לכובע המשפטי, אני מגשרת בעלת ניסיון ובוגרת לימודי Practitioner NLP. השילוב הזה מעניק לי יתרון משמעותי בקריאת השטח ובהבנת הדינמיקה האנושית בחדרי משא ומתן.
אני גם אדם של קהילה, וחשוב לי להישאר מחוברת לשטח. אני פועלת כיושבת ראש הנהגת ההורים בעיר ושותפה במיזם חינוכי במסגרת תוכנית גפ״ן של משרד החינוך, שבו אנחנו מלמדות תלמידי תיכון מימון, יזמות ומשפטים. עשייה נוספת שמרגשת אותי בימים אלה היא הקמת קהילה בשכונת המגורים שלי, שנועדה להביא סדנאות והרצאות מקצועיות לנשות השכונה. מבחינתי, העשייה העסקית והעשייה החברתית מזינות זו את זו.״
מה הוביל אותך לעולם הבנקאות ומימון הנדל״ן?
״החיבור הזה התחיל כמעט במקרה, אבל הפך במהירות להתאמה המקצועית המדויקת ביותר עבורי. הגעתי לבנק עם רקע חזק במשפט מסחרי ובנדל״ן, ועם כלים מעולם המשפט הבינלאומי: בהם ניסיון בניהול עסקאות מורכבות באנגלית ויכולת לשוחח בצרפתית. הכלים האלה הובילו אותי בתחילת הדרך לענף הבינלאומי של הבנק.
עם הזמן השתנו צורכי המערכת ונפתחה בפניי הזדמנות לעבור לענף הנדל״ן. קפצתי עליה בשמחה, ושם ביליתי את מרבית שנותיי במחלקה המשפטית. המעבר התגלה כהחלטה המקצועית הטובה ביותר עבורי, משום שאפשר לי לשלב במקום אחד את כל החוזקות שלי: משפט מסחרי, פעילות בינלאומית וחשיבה יזמית.״
אחרי 15 שנה במערכת גדולה ויציבה, מה גרם לך לעזוב ולצאת לעצמאות?
״התובנה הגדולה ביותר הגיעה דווקא אחרי שיצאתי מדלתות הבנק. פתאום הבנתי שמעבר לטייטל המשפטי והפיננסי, אני קודם כול יזמית בנשמה. אני אוהבת ליצור דברים מאפס ולהיות שותפה פעילה בתהליכי בנייה.
בתוך מערכת ארגונית גדולה את חלק ממנגנון קיים ונוקשה. היציאה לעצמאות והקמת המשרד הן היזמות הפרטית שלי. הבנתי שזו הדרך הנכונה עבורי לשבת כתף אל כתף עם יזמים: לא רק כעורכת דין שמנסחת חוזים, אלא כשותפה שמבינה את הדחף ואת תהליך היצירה שלהם ויודעת להשתמש בידע שצברה כדי לסייע להם ולהגן עליהם.
היצר היזמי הזה אינו שמור רק לחברות מסחריות. כשאני מלווה אנשים פרטיים ומשקיעים בעסקאות נדל״ן, אני רואה בכך תהליך של בנייה ושל יצירת העתיד שלהם. חשוב לי להעניק להם את אותה רמת שותפות, יצירתיות וסטנדרט הגנה גבוה.״
מה היה הפחד הגדול ביותר ביציאה לעצמאות: ומה גילית על עצמך בדרך?
״הפחד היה לאבד את המטרייה של ארגון גדול. הגילוי המרגש היה שהשם המקצועי שבניתי, מערכות היחסים שיצרתי והידע שצברתי: הם המטרייה האמיתית שלי.״
כיום את מלווה יזמים וחברות בעסקאות מימון מורכבות, לרבות גיוס אשראי אירופי. מה בדיוק כולל הליווי שלך?
״הליווי שלי מתחלק לשני אפיקים מרכזיים שמזינים זה את זה. האפיק הראשון הוא ליווי חברות ויזמים בעסקאות מימון מורכבות. שם אני מתרגמת את השפה הבנקאית והרגולטורית לשפה יזמית. המשמעות היא לדאוג לאריזה חכמה של בקשות האשראי, ובמקרים הרלוונטיים להתמודד גם עם רגולציה קפדנית דוגמת זו של הבנק האירופי להשקעות, ה־EIB, ולבנות מעטפת משפטית שמונעת פערים וחורים בעסקה.
האפיק השני הוא ליווי אנשים פרטיים ומשקיעים בעסקאות מקרקעין: קנייה ומכירה של דירות. דווקא משום שאני מגיעה מהעולם המסחרי המורכב של הבנקים, אני מביאה לעסקאות האלה סטנדרט אחר. אני יודעת להעניק לרוכש הפרטי הגנה משפטית חזקה מול קבלנים, בנקים למשכנתאות ומוכרים, כשהכול עטוף בראייה פיננסית רחבה של העסקה: נקודת מבט שלעתים חסרה מאוד לרוכש הפרטי.״
איזה יתרון מעניק לך הניסיון מתוך הבנק כשאת מייצגת כיום יזמים ולקוחות?
״זהו יתרון משמעותי מאוד. אני יודעת כיצד ועדת אשראי קוראת את המסמכים, אילו סיכונים מטרידים את מנהלי הציות ומה נדרש כדי להציג לבנק תיק מסודר, משכנע ומבוסס. היכרות עם דרך החשיבה של המערכת מאפשרת לי לזהות מראש נקודות שעלולות לעכב את העסקה ולבנות את התהליך בצורה מדויקת יותר.״
מהי הטעות המשפטית הנפוצה ביותר בעסקאות נדל״ן ומימון, ובאיזה שלב נכון לפנות לייעוץ משפטי?
״אחת הטעויות הגדולות: גם של יזמים וגם של רוכשי דירות פרטיים: היא לחתום על זיכרון דברים, הצעת רכישה או מסמך עקרונות לפני שבודקים לעומק את המצב המשפטי והתכנוני של הנכס ואת יכולת המימון. מסמך שנראה תמים עשוי להיות חוזה מחייב לכל דבר, וכשמגיעים לעורך הדין אחרי החתימה, קשה הרבה יותר לתקן טעויות.
הטעות היא להגיע לעורך הדין רק אחרי שלוחצים ידיים או כשהבנק כבר מציב קשיים. הזמן הנכון לפנות אליי הוא בשלב הרעיון וגיבוש מבנה העסקה: לפני שמתחייבים ולפני שחותמים על Sheet Term או על כל מסמך עקרונות אחר. ליווי מוקדם מאפשר לבנות את העסקה נכון, לצמצם סיכונים ולשמור על מרחב פעולה ומשא ומתן.״
מהו החזון שלך, ואיפה היית רוצה לראות את עצמך ואת Law IJF בעוד שלוש שנים?
״בשלוש השנים הקרובות אני רואה את Law IJF הופך לכתובת מרכזית בישראל בתחום המימון המסחרי ולשותף ביצירת עסקאות מוצלחות. במקביל, אני רואה חשיבות גדולה בחינוך הפיננסי־משפטי של דור העתיד, ומקווה להרחיב באופן משמעותי את המיזם שאני שותפה בו במסגרת תוכנית גפ״ן, שמעניק לבני נוער כלים משפטיים, פיננסיים ויזמיים.״
